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      廣州一男子被冒名貸款178萬,銀行疏于對申請材料全面審核放的款誰來還?

      投稿 廣州信息港2023/02/22 15:19:38 發(fā)布 IP屬地:未知 來源:廣州人才招聘網(wǎng) 作者:廣州人才招聘網(wǎng) 123 閱讀 0 評論 0 點贊

      銀行工作人員疏于對申請材料全面審核,讓冒名貸款人順利拿到178萬元貸款,這筆高額的欠款該由誰來償還?


      近日,廣州市白云區(qū)法院披露了該案判決結果。


      案件詳情


      2019年6月,廖某向某銀行申請個人購房貸款178萬元,用于購買位于天河區(qū)的一處房產。廖某填寫個人信貸業(yè)務申請表,表上(共同)申請人及配偶簽字處和抵/質押人簽字處均有“楊某”的簽名字樣。同年7月,銀行發(fā)放貸款后,該房產辦理了抵押登記,登記抵押權人為某銀行。


      2021年7月,楊某收到了法院的傳票,顯示他成為“金融借貸合同糾紛”的被告,案件將開庭審理。


      楊某致電法院詢問才得知,廖某向銀行申請貸款,而他是該筆貸款的共同申請人。不僅個人購房擔保借款合同上有他的簽名和指紋,還有一份帶有“楊某”簽名、指紋的共同還款責任承諾書。


      楊某為了證明自己不知情,特向法院申請對上述材料的簽名、指紋進行鑒定,并抗辯稱,其與廖某不是夫妻關系,也不認識她。廖某只是公司的客戶,廖某來公司貸款,公司就安排他們去拍照,并向其支付傭金。


      經(jīng)鑒定,個人信貸業(yè)務申請表、個人購房擔保借款合同、共同還款責任承諾書中的“楊某”簽名筆跡與楊某樣本筆跡、指紋均不是楊某本人的。


      法院向婚姻登記處發(fā)函查詢廖某與楊某的婚姻登記信息,婚姻登記處復函稱,查無廖某與楊某的婚姻登記記錄,來函附件中的結婚證也非該登記處頒發(fā)。


      因此,某銀行訴請楊某承擔共同還款責任,于法無據(jù),法院不予支持。


      法院判決法院一審判決:廖某償還某銀行借款本金178萬元及支付利息,某銀行在前述判項確定的債權范圍內對房產折價、拍賣或變賣的價款享有優(yōu)先受償權,駁回某銀行的其他訴訟請求。判后,雙方均未提起上訴,該案現(xiàn)已生效。


      法官建議:加強金融從業(yè)人員合規(guī)操作等方面培訓


      法官表示,銀行作為專業(yè)金融機構,在簽訂合同時應嚴格執(zhí)行面簽制度,對參與面簽的主體身份、簽名等進行全面審查,而本案中銀行發(fā)放貸款時雖進行了面簽,但楊某卻認為貸款合同中簽名為虛假簽名,其與廖某并非夫妻關系。


      法院在審查銀行發(fā)放貸款的真正對象時,應該考慮到商業(yè)銀行作為從事金融貸款業(yè)務的特殊商事主體,其經(jīng)營活動應該較一般民事主體更加慎重。


      如法院發(fā)現(xiàn)銀行未遵守基本商業(yè)準則、管理規(guī)范,或者未履行審慎經(jīng)營義務,應認定銀行欠缺“審慎”要件,不能主張貸款合同中未實際簽名的當事人的還款責任,由此造成不能追償貸款的責任由其自行承擔。


      為更好保障國有資產安全,在此建議,一方面強化信貸風險防控,梳理信貸前后各環(huán)節(jié)風險節(jié)點,完善風控機制。另一方面落實內部監(jiān)督管理,加強金融從業(yè)人員風險防范、合規(guī)操作、職業(yè)道德等方面的培訓,對違規(guī)操作人員予以有力的懲戒。


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